Hoje é dia de conteúdo sobre educação financeira com a equipe da Valor Investimentos e blog Vai Investir. E nunca foi tão importante abordamos o tema sobre reserva de emergência.
Ter uma reserva financeira para utilizar em momentos de necessidade é algo importante na vida de qualquer pessoa. Afinal, o objetivo do fundo emergencial é manter uma quantia investida para que você lide com eventuais problemas sem apertar seu orçamento.
Mas onde investir o dinheiro da reserva de emergência? Esta é uma pergunta apropriada, já que existem diversos detalhes a considerar.
Por exemplo, é preciso escolher um investimento que seja seguro e apresente alta liquidez. Do contrário, há o risco de não poder contar com o valor quando precisar dele.
Então, que tal aprender tudo sobre o assunto e descobrir como e onde investir o seu fundo de emergência para manter uma vida financeira mais tranquila e segura? Confira a partir de agora!
Por que a reserva de emergência é importante?
A reserva emergencial é, como você já sabe, um montante que deve permanecer disponível para resgate imediato para urgências dos mais diversos tipos. Seja a perda de um emprego, problemas com a casa ou o carro, entre outros – é sempre importante contar com esta reserva para evitar apertos financeiros.
Normalmente, é indicado que a reserva financeira seja composta por 6 meses da sua renda ou dos seus custos mensais. Para autônomos, por exemplo, e outros profissionais que não possuem uma previsibilidade de ganhos, o fundo de emergência pode ter até 12 meses da sua renda mensal.
Agora que você já sabe o que é o fundo de emergência, vale a pena falar um pouco mais sobre a relevância desta reserva – tão negligenciada por muitos – para o seu planejamento financeiro.
Vamos começar com alguns conceitos.
O que é reserva de emergência?
Reserva de emergência nada mais é do que um montante que você pode resgatar a qualquer momento para urgências – como quando você tem problemas de saúde, com a casa, carro, após sair de um emprego e por aí vai.
Para fazê-la calcule todos os seus gastos mensais – e guarde o equivalente a 6 meses daquilo. Se você gasta R$ 2 mil por mês, por exemplo, sua reserva de emergência deve ser de R$ 12 mil.
Com ela você se mantém despreocupado, por exemplo, em um momento de crise, evita situações desagradáveis e tem muito mais independência financeira.
Antes de começar a sua reserva de emergência… é claro que você vai precisar estar completamente livre de dívidas, com total controle da sua renda e também dos gastos mensais. Para te ajudar nessa, separamos também alguns aplicativos para economizar dinheiro que, sem sobra de dúvida, poderão te ajudar ao longo da jornada.
Veja o que a reserva de emergência pode proporcionar a você:
Liberdade financeira
Ter um dinheiro reservado promove maior independência e evita situações desagradáveis, como a de pedir ajuda financeira para alguém conhecido. No caso de empréstimos, é ainda mais complicado – por conta do pagamento de juros.
Logo, é possível que você saia da emergência endividado e precise manter o orçamento apertado por mais tempo. Não é o que acontece quando há uma reserva montada especialmente para momentos de dificuldade, não é mesmo?
Aprender a poupar, investir o dinheiro, fazer um bom planejamento financeiro… tudo isso faz parte do jogo. A valor Investimentos te ajuda a conquistar sua independência financeira com conforto, tranquilidade e bem-estar.
Equilíbrio na crise
Em situações de crise, o fundo emergencial é ainda mais importante. Além do suporte financeiro, ele ajuda a manter o controle emocional em períodos desafiadores. Não é fácil enfrentar problemas nas finanças, mas com ele fica mais confortável.
Como citamos, é indicado que você poupe de 6 meses a 1 ano do seu custo de vida na reserva de emergência. Então, em um momento crítico, alguém que tenha o valor reservado consegue ficar mais tranquilo e seguro para tomar decisões financeiras.
Suporte para pessoas e empresas
Não são apenas as pessoas físicas que se beneficiam do fato de saber como e onde investir um fundo de emergência. Ele também é necessário para as empresas – que podem viver desafios em relação às receitas em alguns momentos.
Assim, contar com uma quantia para garantir pagamentos e manter um fluxo de caixa satisfatório é uma forma que os negócios têm de manterem o equilíbrio mesmo em um mercado sazonal. De fato, as reservas se tornam indispensáveis para quem busca estabilidade.
Como e onde investir a reserva de emergência?
Se você gostou de conhecer o conceito de reserva de emergência e tem interesse em montar o seu, chegou a hora de saber como e onde investir o dinheiro. O mercado financeiro apresenta muitas opções e nem todas são adequadas para esse objetivo.
Afinal, a reserva para emergências apresenta particularidades relevantes. Não é aconselhável, por exemplo, manter a reserva em investimentos de renda variável. Eles apresentam maiores riscos e não facilitam a tarefa de resgatar o dinheiro a qualquer momento.
Por isso, dois aspectos essenciais para saber onde investir são a liquidez e a segurança. Geralmente, ativos de renda fixa servem bem às necessidades. Entretanto, nem todos eles cumprem os requisitos. Saiba aqui quais são os primeiros passos para investir.
Conheça algumas das melhores opções:
Fundos DI
Fundos DI são um tipo de fundos de investimento. Trata-se de uma modalidade coletiva na qual o capital investido por um grupo é alocado em determinados ativos. Nesse tipo específico, o portfólio foca em títulos que rendam de acordo com a Selic ou o CDI.
Assim, uma das características dos fundos DI é a segurança, pois eles mantêm o patrimônio investido em aplicações da renda fixa. Eles também apresentam liquidez diária. Ou seja, os resgates podem ser solicitados praticamente a qualquer momento do dia.
Tesouro Selic
Outra opção onde se costuma alocar o fundo de emergência é o Tesouro Selic. Ele é um título público emitido pelo Governo Federal por meio do programa Tesouro Direto. Um de seus principais aspectos é a liquidez.
Os resgates do Tesouro Selic podem ser solicitados todos os dias úteis, sem perdas do valor investido ou dos rendimentos conquistados até o momento. Então, oferece o conforto que se deseja para investir a reserva emergencial.
Vale destacar que o Tesouro Selic também está entre os investimentos mais seguros do mercado, já que é oferecido pelo próprio Governo Federal do país.
CDBs de liquidez diária
Por fim, além dos fundos DI e do Tesouro Selic existe a opção de investir seu fundo de emergência em bancos privados – especificamente em títulos de CDB com liquidez diária. O funcionamento é semelhante ao que apresentamos anteriormente.
Você também pode pedir resgates sem perder rendimentos e a alternativa é um investimento seguro. Ainda que o banco emissor não apresente tanta segurança, o título é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito.
Fique atento apenas ao fato de que existem diversas alternativas de CDB no mercado e nem todos apresentam liquidez diária. Portanto, certifique-se de colocar sua reserva em um título desse tipo.
A poupança é uma boa opção?
É comum ter dúvidas sobre deixar o fundo de emergência em uma conta poupança. De fato, ela apresenta algumas particularidades interessantes – como a liquidez e a segurança. Entretanto, acaba não se tornando uma boa opção.
O motivo é que existem aplicações com as mesmas vantagens da poupança e, ao mesmo tempo, mais interessantes em termos de rentabilidade. Então, por que não aproveitar os benefícios e ainda ter um rendimento a mais? Veja aqui alguns tipos de investimento melhores do que a poupança para você garantir o crescimento do seu patrimônio financeiro.
Os títulos que apresentamos têm facilidades semelhantes às da poupança e oferecem taxa de juros maior para os investidores. Desse modo, você deixa sua reserva segura e diminui os riscos de perder dinheiro para a inflação – o que pode acontecer com maior frequência na caderneta de poupança.
Aproveitando o embalo, veja 5 tipos de investimentos para saber onde investir 5 mil reais .
Você acompanhou algumas informações fundamentais sobre o que é e onde investir o fundo de emergência. E entendeu a importância desta soma para o seu planejamento financeiro.
Então comece o quanto antes a organizar o seu conforto financeiro para momentos desafiadores a partir da formação da reserva emergencial. Afinal, sempre vale a pena estar preparado para imprevistos!
Conte com ajuda especializada
Ainda em dúvida sobre como começar a sua reserva de emergência e, principalmente, em onde deixá-la?
Você quer ajuda personalizada para encontrar as melhores opções para alocar sua reserva de emergência e para realizar outros objetivos financeiros? Entre em contato com a equipe da Vai Investir – Plataformas de conteúdo do país – e receba todo o suporte necessário para fazer escolhas de investimento cada vez mais inteligentes!
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